2020年5月29日数字美元基金会发布数字美元项目首份白皮书内容总结

数字美元项目的意义

数字美元项目致力于促进美元的重大变革，力图让代币化的数字美元在法律层面享有与实体银行纸币相同的地位。在全球金融一体化的大环境下，这一变革有望重塑美元在货币体系中的地位。目前，各国都在积极探讨数字货币的发展，而美国此举旨在提升美元的竞争力。

巩固美元在全球的领导地位至关重要。从时间角度看，近期全球加密货币的兴起，对美元的地位产生了冲击。为此，美国推出了数字美元项目，作为应对挑战的积极举措。若该项目得以成功实施，其影响将极为深远。

双层体系结构优势

美国设计的数字货币系统分为两个层级，数字美元的发放由商业银行和受监管的中介机构共同执行。商业银行承担着将数字美元作为储备进行兑换的任务，随后，就像自动柜员机分发现金一样，将数字美元分配给用户。经过多年的实践，这一体系已显示出其成熟和高效的特点，同时，数字美元的连续性也确保了其稳定性。

与央行直接面向公众发行货币的做法相较，此方法能有效减轻对商业银行的冲击程度。例如，银行的存贷款业务得以正常开展，有利于维护金融市场的稳定。在这种架构下，传统银行体系与数字美元能够实现无缝对接。

代币化数字美元特点

代币化给数字美元带来了诸多优势。首先，它增强了货币的流通性和运作效率，使得交易变得更快，并支持即时结算。另外，它还拥有编程特性，这使得定制金融服务成为可能，人们能够根据自身需求来设定交易的具体规则。

与新型交易设施相结合，尤其是分布式账本技术，我们成功推出了全新的支付手段。这种支付手段不仅增强了支付的安全性，还使得交易信息更加公开和清晰，显著降低了欺诈的风险。在零售领域，消费者的支付过程变得更为便捷迅速，这不仅为他们节省了宝贵的时间，还减少了开支。

在不同支付场景的作用

在零售业、批发市场与国际支付范畴内，代币化的数字美元与现行的支付体系相互促进。它不仅丰富了现有的支付方式，给消费者带来了更多选择，而且使得那些无银行账户或账户资金不足的人也能方便地参与交易，进而促进了金融服务的广泛覆盖。

在批发支付环节，加快大额资金交易进程，降低潜在风险；同时，机构得以拓展支付渠道，提升市场流动性。在国际支付领域，增强美元支付便捷性，巩固其在国际货币体系中的地位；此外，还能降低跨境支付的成本和所需时间。

促进金融包容性

数字货币的使用有助于提高金融服务的覆盖范围，尤其是对于那些尚未享受到或仅能获得少量银行服务的人们来说，它能够打通数字金融服务的途径。通过数字钱包等手段，这些人可以方便地接触到金融服务，涵盖了储蓄、支付以及信贷等多个方面。

数字美元使得偏远地区的民众得以参与金融活动，这一做法有助于减少城乡金融差距。同时，它降低了金融服务的准入门槛，让更多人有机会积累财富，提高生活水准。这一措施对于推动社会公平和经济的均衡发展产生了重要而长远的影响。

设计与政策要点

设计数字美元，要考虑众多重要因素。必须保证它符合所有信息政策的规定，这包括但不限于对无信息现金交易、特定用途的记录、报告以及付款限制等方面的全面覆盖。另外，还需将其设置为符合交易安全的标准，比如KYC、AML等，以此来保障资金安全以及市场的稳定。

美国决策者即将推出一系列针对数字美元的政策和具体行动方案。这些数字美元代币具有可调节的特性，因此衍生出诸多创新收益，例如可调整的匿名程度、利息计算能力等。例如，消费者可根据自身需求来保障交易隐私。

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