数字人民币呼之欲出，第三方支付在未来支付变革中何去何从？

规模做大后的隐忧

民营支付机构如微信、支付宝，规模扩大后产生了一些问题。以用户隐私保护为例，收集了海量个人支付数据，人们忧虑这些数据会被泄露。在市场竞争层面，它们占据较大份额，新支付企业难以与之竞争，导致市场活力下降。这也引发人们对其长期发展影响的思考

数据显示，微信和支付宝在移动支付市场中占据了大部分份额。一些小机构生存遭遇困境。比如上海有创业公司研发了新的支付方式。然而由于难以与巨头竞争。最终失败了。

央行态度明确

央行数字货币研究所所长穆长春在公开课上说，央行数字货币不会影响支付宝、微信的地位。他讲，现在支付宝、微信其实也是用人民币支付，也就是通过商业银行存款货币来支付。央行数字货币推出后，只是把支付方式换成了数字人民币，支付渠道和场景不会变。

日常生活中，大家会用微信付款。也会用支付宝付款。未来可能只是换成用数字人民币付款。感觉没太大差别。穆长春这话让第三方支付行业安心了许多。

账户衔接情况

穆长春认为，如今微信、支付宝是基于活期账户的。日后数字货币推出后，人们会期望有相应活期账户。央行数字货币与活期之间会有衔接。若数字货币试点达到一定规模，能否替代第三方支付由市场决定。

比如说，要是试点城市大规模推行数字人民币。用户会根据便利性、安全性等因素做决定。决定是继续使用第三方支付。还是选择央行数字货币。并且这一过程存在很多变数。

替代可能性探讨

李礼辉觉得，从设计角度讲，未来数字货币在一定程度上取代银行卡的趋势更明显。他预估，央行数字货币会和第三方支付平台长期共同存在，不会很快起到替代作用。要是用户基于数字货币的数据只提供给央行，那第三方机构拓展业务会碰到困难。

在上海部分商圈，第三方支付发展成熟。消费者习惯用微信、支付宝支付。央行数字货币进入这些商圈后，虽有一定优势，但不会立刻改变现状。不过从长远看，第三方支付机构需应对挑战。

支付优势对比

穆长春称，从法权角度讲，央行数字货币效力最佳，安全性也最佳。微信和支付宝在法律地位与安全性方面，未达纸钞水准。央行数字货币能进行“双离线支付”。即收支双方即便没网络，也能完成付款。

在偏远山区没网络的情况下，央行数字货币能发挥优势。在地下停车场没网络时，央行数字货币也可发挥优势。微信没网络就没法完成交易。支付宝没网络同样不能完成交易。如此对比后，用户便能看到数字货币的独特之处

未来应用前景

王志诚表示，离线支付是央行数字货币极为显著的特性。就大额支付而言，数字货币可能会取得进展。央行数字货币能覆盖的、第三方支付未涉及的领域，或许会与数字资产衔接得更好。

比如说在虚拟资产交易中。使用央行数字货币。匹配度会更高。使用央行数字货币。便利性也会更高。未来。很多金融产品进行交易。用数字货币会更合适。不过。“离线”要实现。面临着技术难题。

大家都在思考，未来央行数字货币能否完全替代第三方支付？