北京农商银行董事长关文杰专访：商业银行如何服务新质生产力与全球变局

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随着经济迅猛增长和数字化潮流席卷而来，产业数字金融显得尤为关键。它的发展有力地促进了实体经济与数字经济的紧密结合，有助于打造一个健康的金融产业生态环境。

产业数字金融内涵

数字金融产业以数据信息为基础，运用数字化手段拓展业务，依托产业链和供应链的整体价值构建数字担保，向链上企业提供了去中心化的金融服务，摆脱了对核心企业的依赖。2023年，这种模式在众多制造业供应链企业中得到应用，有效帮助众多中小企业解决了资金难题。

产业数字金融展现了协同、系统、开放和共享的理念，与传统金融方式差异显著。它着重于产业链各参与方的紧密协作，解决了传统金融服务中的信息不对等和服务限制问题，为产业发展带来了新的生机。特别是在电商直播的供应链领域，它极大地提高了资金流动的速度。

商业银行的机遇

商业银行在产业数字金融领域的布局，有助于数字经济与实体经济的深度结合。当前，随着数字经济的加速发展，2024年初，众多商业银行纷纷采取行动 https://www.tzrfjx.com，通过向数字产业提供金融助力，助力数字产业集群的壮大。

商业银行依托产业数字化金融，有望培育出具备国际竞争力的数字产业集群。凭借丰富的金融资源和服务优势，它们能够引导资金流向数字产业，增强产业竞争力。例如，长三角地区的某些银行，支持当地数字科技企业成长，在国际舞台上崭露头角。

“四链融合”导向

在“四链融合”这一过程中，产业数字金融需紧跟新质生产力的发展趋势。以人工智能研发为例，它为科研活动、生产制造、资金吸引以及人才汇集提供了全面的服务，从而促进了产业的快速升级。

产业数字金融需迅速构建与新型生产力相匹配的体系，以促进科技、产业和金融之间的正向互动。在生物医药领域，通过资金注入和金融服务的创新，有效推动了科研成果的转化和产业的增长，营造了积极向上的产业环境。

监管协同作用

监管部门需强化对产业数字金融发展的引导与参与，既要强化风险防范，亦需推动创新。至2023年底，监管政策已明确指出，需在创新与风险控制间寻求平衡，确保产业数字金融能够稳健成长。

监管部门倡导运用创新方法提升风险控制能力，以更优质地服务于实体领域。以物流和供应链金融为例，借助数字手段对货物进行实时跟踪和风险评价，既有效防范了风险，又促进了物流业的进步。

融入开放银行生态

未来，推动产业与数字金融深度融合至开放银行体系，是一项关键的战略行动。对于那些信息化程度高、数据资源丰富的产业链和供应链生态，银行参与其中，能够为上下游企业带来全方位、智能化的数字金融服务。以汽车制造产业链为例，银行的服务范围广泛，涵盖了从零部件生产到整车销售的整个流程。

产业链和供应链若信息化程度不高、线上体系尚不健全，银行可凭借过往经验协助企业改善管理信息系统。在不少农业产业链领域，银行支持企业建立数字化管理架构，从而提高了整个产业链的数字化程度。

商业银行转型策略

商业银行需紧跟“网络强国”和“数字中国”的发展潮流，推动在“三技术”融合背景下的商业模式革新。业务、数字和科技技术的结合，将全面革新生态要素和业务运作方式。2024年，部分股份制银行已开始在这一领域进行尝试。

商业银行需着力打造“五篇大文章”，以重塑其核心竞争力。这要求银行密切关注数字产业化与产业数字化的动向，并积极整合各类金融业务形态。例如，某知名银行在数字金融领域，成功将科技金融与普惠金融相结合，为科技型初创公司提供全方位服务，有效提升了服务实体经济的能力和水平。

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